Als ondernemer is het behalen van winst een belangrijk doel, maar het slim inzetten van die winst is minstens zo belangrijk. Door je bedrijfsresultaten strategisch te beleggen, kun je niet alleen je vermogen laten groeien, maar ook de financiële toekomst van je onderneming versterken. In deze blog ontdek je hoe je als ondernemer verstandig kunt beleggen en welke stappen je kunt nemen om van winst naar duurzaam vermogen te groeien.
Waarom Beleggen als Ondernemer?
Veel ondernemers kiezen ervoor om overtollige liquiditeiten op de bank te laten staan. Hoewel dit veilig lijkt, levert het in de praktijk vaak weinig op. Door inflatie verliest je geld aan waarde en loop je potentiële groei mis. Beleggen biedt dan een aantrekkelijk alternatief.
Voordelen van beleggen als ondernemer:
- Mogelijkheid om een hoger rendement te behalen dan op een spaarrekening
- Opbouw van een financiële buffer voor mindere tijden
- Diversificatie van je inkomstenbron, los van je bedrijfsactiviteiten
- Langetermijnvermogen opbouwen voor bijvoorbeeld pensioen of bedrijfsovername
Stap 1: Zorg voor een Gezonde Financiële Basis
Voordat je begint met beleggen, is het belangrijk om de financiële basis van je bedrijf op orde te hebben. Denk aan:
- Een stabiele kaspositie
- Geen of beheersbare schulden
- Voldoende liquiditeit voor operationele kosten
- Een noodbuffer voor onvoorziene uitgaven
Pas als deze basis stevig staat, is het verantwoord om met een deel van je winst te gaan beleggen.
Stap 2: Kies de Juiste Structuur
Als ondernemer kun je op verschillende manieren beleggen: privé, via een eenmanszaak, of vanuit een BV. De fiscale gevolgen verschillen per situatie. Beleggen via een BV (holdingstructuur) biedt bijvoorbeeld de mogelijkheid om gebruik te maken van de deelnemingsvrijstelling en winst fiscaal voordelig door te schuiven.
Laat je adviseren door een fiscalist of financieel adviseur om te bepalen welke structuur het beste past bij jouw onderneming en beleggingsdoelen.
Stap 3: Bepaal Je Beleggingsdoel
Net als bij persoonlijk beleggen is het belangrijk om duidelijke doelen te stellen. Denk bijvoorbeeld aan:
- Een aanvullend pensioen opbouwen
- Vermogen creëren voor de verkoop van het bedrijf
- Financieren van toekomstige uitbreidingen of investeringen
- Financiële onafhankelijkheid realiseren
Het doel bepaalt mede je beleggingshorizon en risicoprofiel.
Stap 4: Kies je Beleggingsstrategie
Er zijn verschillende beleggingsstrategieën waar je als ondernemer uit kunt kiezen. De juiste strategie hangt af van je doelen, risicotolerantie en beleggingshorizon.
Passief beleggen
Bij passief beleggen investeer je in brede indexfondsen of ETF’s die een hele markt volgen. Dit is een kostenefficiënte manier van beleggen met spreiding over veel bedrijven.
Actief beleggen
Actief beleggen houdt in dat je zelf aandelen selecteert of beleggingsfondsen kiest die proberen de markt te verslaan. Dit kan hogere kosten en risico’s met zich meebrengen, maar ook potentieel meer rendement.
Duurzaam beleggen
Duurzaam beleggen richt zich op bedrijven die goed scoren op het gebied van milieu, sociale factoren en goed bestuur (ESG-criteria). Dit sluit vaak goed aan bij ondernemers die maatschappelijk verantwoord willen investeren.
Vastgoedbeleggingen
Investeren in vastgoed via de onderneming kan zorgen voor stabiele huuropbrengsten en waardegroei. Denk aan bedrijfspanden, woningen of opslagruimtes. Wel vergt dit meer betrokkenheid en kapitaal.
Stap 5: Spreid je Beleggingen
Een bekende beleggerswijsheid is: leg niet al je eieren in één mandje. Spreiding is essentieel om risico’s te beperken. Combineer verschillende soorten beleggingen, sectoren en regio’s om je portefeuille robuust te maken.
Mogelijke spreidingscategorieën:
- Aandelen en obligaties
- Onroerend goed
- Grondstoffen
- Alternatieve beleggingen (zoals private equity of crowdfunding)
Stap 6: Monitor en Herzie Periodiek
Beleggen is geen eenmalige actie. Het is belangrijk om regelmatig te evalueren of je beleggingen nog aansluiten bij je doelen en risicoprofiel. Herbalanceer indien nodig je portefeuille en blijf op de hoogte van economische ontwikkelingen die je beleggingen kunnen beïnvloeden.
Overweeg om een beleggingsadviseur in te schakelen als je onvoldoende tijd of kennis hebt om dit zelf te doen.
Fiscale Aandachtspunten
Bij beleggen met je bedrijfsresultaten moet je rekening houden met fiscale regels. Enkele aandachtspunten zijn:
- De belasting over beleggingsopbrengsten (bijvoorbeeld vennootschapsbelasting in de BV)
- De fiscale behandeling van dividenden, rente of huuropbrengsten
- Mogelijkheden om verliezen te verrekenen
- Belasting bij verkoop van de onderneming inclusief belegd vermogen
Een goed fiscaal plan voorkomt onaangename verrassingen en optimaliseert je rendement.
Beleggen en Risico’s
Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Koersen kunnen dalen en rendementen kunnen tegenvallen. Houd daarom altijd rekening met:
- Je risicobereidheid en beleggingshorizon
- De mogelijkheid dat je (een deel van) je inleg verliest
- De impact op je liquiditeit en operationele slagkracht
Een gebalanceerde aanpak voorkomt dat beleggen ten koste gaat van je kernactiviteiten.
Praktijkvoorbeeld
Stel: je hebt een goed draaiende BV met jaarlijks 100.000 euro winst na belasting. Je bouwt een buffer op voor zes maanden vaste lasten (bijvoorbeeld 50.000 euro) en houdt daarna jaarlijks 50.000 euro over. In plaats van dit bedrag op een spaarrekening te laten staan, besluit je 40.000 euro te beleggen in een gespreide portefeuille met indexfondsen en vastgoed. De overige 10.000 euro houd je aan als extra reserve. Na tien jaar kan deze portefeuille, afhankelijk van het rendement, aanzienlijk zijn gegroeid en bijdragen aan je financiële doelen.
Conclusie
Beleggen met je bedrijfsresultaten is een slimme manier om van winst naar vermogen te groeien. Door goed na te denken over je doelen, fiscale structuur, risicobereidheid en beleggingsstrategie, kun je als ondernemer extra waarde creëren voor jezelf én je bedrijf. Zorg voor een solide basis, spreid je beleggingen en blijf betrokken bij het beheer van je portefeuille. Zo werk je stap voor stap aan een financieel gezonde toekomst.
